С 1 марта россияне смогут запретить себе брать кредиты. Эта мера поможет тем, кто хочет контролировать свои финансовые обязательства.

С 1 марта россияне могут устанавливать самозапрет на получение кредитов. Это касается не только банков, в которых они уже являются клиентами, но и всех кредитных учреждений страны, включая микрофинансовые организации.

Сделать это будет легко – достаточно подать заявку через портал госуслуг. А с сентября услуга станет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ).

Далее информация отправляется в бюро кредитных историй. При любой проверке заемщика, которая обязательна при выдаче кредита, банк или МФО получат уведомление: выдача займа невозможна, установлен самозапрет.

Если, несмотря на «табу», банк или МФО одобрят кредит, клиент имеет право его не погашать — без каких-либо негативных последствий для кредитной истории.

Устанавливать и снимать кредитный самозапрет можно неограниченное количество раз. Процедура бесплатная.

Однако есть некоторые ограничения. Самозапрет можно установить не на все виды кредитов. Он действует на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты. На ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты (по госпрограмме) его установить нельзя. Но эти виды займов не оформляются «за пять минут» - они требуют более тщательной проверки заемщика, и у потенциального должника всегда есть время для раздумий.

Основная цель нововведения — защитить россиян, во-первых, от мошенников. Как телефонных, которые убеждают граждан срочно оформить кредит и перевести деньги, так и аферистов, пытающихся оформить займ по украденным персональным данным. Во-вторых, некоторых граждан предполагается уберечь от самих себя — в ситуациях, когда долгов уже много, но при виде какого-либо товара возникает желание приобрести его в кредит.

- Я считаю, что эта мера может реально помочь людям. Во всяком случае, у человека, который подвержен влиянию окружающих и по совету родственников оформит этот самозапрет, появится возможность подумать, стоит ли брать кредит, - поделилась мнением с «КП» юрист и член правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк.

В первую очередь эксперты рекомендуют оформлять самозапрет пожилым людям — наиболее уязвимым к влиянию телефонных мошенников. Поэтому, если у вас есть такие родственники, посоветуйте им не откладывая воспользоваться этой новацией.

Важно отметить, на что обращает внимание Диана Сорк: самозапрет на получение кредита не означает, что человек не сможет воспользоваться банковским займом. Но эта мера защищает от типичных схем мошенничества, когда человека «ведут», диктуют, что ему делать, и не дают времени на раздумья — все нужно сделать срочно, иначе «все пропало». Если установлен самозапрет, «срочно» уже не получится, сначала необходимо подать заявление о снятии самозапрета. А пока его рассматривают, у человека появится время «прийти в себя»: от подачи заявления до возможности взять заем пройдет два дня.

Тем не менее, как считают в КонфОП, эта мера — не панацея. Чтобы сократить количество долгов, которые накапливаются в состоянии «не в себе», также необходимо обратить внимание на микрофинансовые организации, которые выдают займы под огромные проценты без должной оценки заемщиков. Нужно ограничить максимальные ставки по микрозаймам хотя бы до 50-70% годовых и запретить становиться клиентами МФО гражданам, которые не могут документально подтвердить свой доход.