Совфед представил новые законы для борьбы с мошенничеством: введены ограничения по рассрочкам и самозапреты на кредиты в период "охлаждения".

Настало время ужесточить контроль. Согласно данным Центробанка, в прошлом году почти 50% кредитов, выданных гражданам, были немедленно переведены мошенникам. По сравнению с 2023 годом, объем хищений возрос в 2,6 раза!

Председатель Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко поделилась мерами, которые принимают власти для защиты россиян от обмана. В данный момент рассматриваются три ключевых законопроекта.

ПЕРИОД ОХЛАЖДЕНИЯ

Заемщики получат возможность немного охладить свои эмоции и не принимать поспешные решения на несколько часов, в зависимости от суммы кредита:

- 4 часа — для сумм от 50 до 200 тысяч рублей;

- 48 часов — для сумм свыше 200 тысяч рублей.

Это касается как банков, так и микрофинансовых организаций (МФО).

«За это время люди смогут оценить целесообразность получения кредита и свою платежеспособность», - отмечают в Госдуме.

По словам Валентины Матвиенко, эти изменения «предоставят людям дополнительное время для консультации с близкими и понимания, что они могут находиться под влиянием мошенника».

Однако есть один важный момент. Некоторые банки уже используют подобные охлаждающие периоды. Но пока закон не принят, заемщик может настаивать на срочном получении кредита. Это происходит и в некоторых случаях. На днях 71-летняя пенсионерка в Поволжье решительно отказалась от раздумий и потеряла более одного миллиона рублей.

Надеемся, что после принятия закона и его вступления в силу, таких настойчивых заемщиков станет меньше.

Председатель Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко. Фото: СФ

МФО В ЖЕСТКИХ РАМКАХ

Законодатели намерены обязать МФО дополнительно проверять операции и транзакции (переводы средств), чтобы они не уходили на подозрительные счета.

Кроме того, в Госдуме уточнили, что кредитные организации будут обязаны ограничить внесение денежных средств на банковский счет через цифровую платежную карту на сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска этой карты. Это связано с тем, что именно этот способ является основным каналом для передачи средств мошенникам, которые убеждают жертву перевести деньги на «безопасный банковский счет».

Также МФО и банки обязаны будут обмениваться информацией о займах в режиме онлайн. Для этого будет разработан регламент противодействия выдаче кредита без согласия заемщика. Эти организации смогут с помощью Банка России отслеживать попытки проведения денежных переводов без согласия клиента.

РЕГУЛИРОВАНИЕ РАССРОЧКИ

Также планируется законопроект, касающийся регулирования рассрочки. Это возможность для покупателей оплачивать товары или услуги частями без начисления процентов. В настоящее время это довольно популярный сервис, который внедряется как на интернет-платформах, так и в офлайн-магазинах.

Законодатели хотят ограничить сумму рассрочки до 15 тысяч рублей по одному договору. Если сумма превышает этот лимит, оператор рассрочки будет обязан передавать информацию о сделке в бюро кредитных историй, как это происходит с кредитами. Согласно данным Банка России, «оформление рассрочки без договора кредита или займа ухудшает положение потребителей, лишая их ряда важных прав и гарантий». Во-первых, рассрочка не фиксируется в кредитной истории заемщика. Во-вторых, она не учитывается при расчете долговой нагрузки, если заемщик оформляет новый заем.

Законодатели намерены ограничить сумму рассрочки до 15 тысяч рублей по одному договору.

Фото: REUTERS.

Если закон будет принят, появятся операторы сервисов рассрочки. Они должны будут быть зарегистрированы в специальном реестре ЦБ и иметь капитал более 5 млн рублей. В требованиях к договору рассрочки будет указано «размер издержек оператора сервиса рассрочки», включая дополнительные комиссии. Также в документе будет содержаться информация о количестве, размере и периодичности платежей за товары, приобретаемые в рассрочку, а также ответственность клиента за неуплату.

Для соглашений, заключенных с 1 декабря 2025 года, предельный срок расчетов составит шесть месяцев, а начиная с декабря 2027 года — четыре месяца.

ЧТО ЕЩЕ

Минцифры, Центробанк и правоохранительные органы разработали около 30 антимошеннических мер для еще одного законопроекта:

- граждане смогут удаленно запретить оформление кредитов и займов онлайн на свое имя через «Госуслуги» или банковские приложения, отменить запрет можно будет только лично в МФЦ или отделении банка;

- кредитные организации будут обязаны проводить более тщательную проверку заемщиков, включая анализ кредитной истории и банковского счета;

- возможность обмена данными онлайн между госорганами, банками и цифровыми платформами для быстрого выявления подозрительных действий, их блокировки и уведомления правоохранительных органов;

- введение новых обязательных правил по идентификации и проверке личности пользователей, а также обязательная маркировка звонков. То есть на экране телефона пользователя будет отображаться название организации и имя звонящего, что позволит понять, является ли он представителем банка или мошенником;

- запрет госорганам, банкам и операторам связи общаться с клиентами через мессенджеры, что поможет людям мгновенно распознавать мошенничество.